Spajanje kredita
Refinansiranje kredita: sve rate spojite u jednu
Lizing za auto, kartica koja se nikad ne isprazni i stari kredit. Kraj mjeseca pun datuma. Novi kredit može zatvoriti sve stare obaveze, pa ostaje jedna rata, jedan datum i jasan kraj.
Kalkulator uštede
Koliko Vam ostaje više svaki mjesec?
Unesite ostatak duga i današnje mjesečne rate. Kalkulator pokazuje novu ratu i razliku u Vašem budžetu.
Kalkulator refinansiranja
Saberi sve kredite, lizinge i dugove po kreditnim karticama.
Molimo, unesi preostali dug od CHF 1'000 naviše.
Računato s godišnjom kamatom od 4.95 do 9.95 %. Duži period otplate smanjuje ratu, ali košta više kamate.
Iskreno
Kad se spajanje isplati, a kad ne
Spajanje se isplati kad je nova kamata niža od prosjeka starih obaveza, kad imate skup dug na kartici ili kad Vam više rata otežava pregled. Ne isplati se ako nova rata bude niža samo zato što ste produžili rok, a ukupna kamata poraste. Zato uvijek gledamo i ukupni trošak, ne samo ratu.
Primjer: Senad iz Winterthura
Senad radi kao magacioner. Otplaćuje lizing, stari kredit i dug na kreditnoj kartici. Nakon spajanja nova banka direktno zatvara sve tri obaveze. Senad plaća jednu ratu u francima, a karticu drži praznom. Kad mu ostane ušteda, dio kredita vrati ranije.
Na šta obratiti pažnju
- Lizing: prijevremeni završetak lizinga može koštati. Tražite od lizing kuće obračun za otplatu.
- Kartica: spajanje ima smisla samo ako se dug na kartici ne vrati.
- Rok: ne produžavajte rok više nego što je potrebno.
- Prijevremena otplata: i novi kredit možete vratiti ranije (čl. 17 KKG).
Kako teče
Zapišite sve otvorene kredite, lizinge i kartice sa ostatkom duga i ratom. U zahtjevu kao svrhu navedite refinansiranje. Nakon roka za odustanak nova banka isplaćuje stare povjerioce direktno. Koliko nova rata može biti, provjerite u procjeni budžeta.
Česta pitanja
Pitanja o spajanju kredita
Da li je nova rata uvijek niža?
Ne uvijek. Niža je ako je kamata niža ili ako je rok duži. Duži rok može značiti više kamate ukupno. Zato uporedite ukupne troškove u kalkulatoru kredita.
Mogu li spojiti i lizing?
Često da. Da li se isplati, zavisi od troška prijevremenog završetka lizinga. Tražite obračun i uporedite.
Vidi li se spajanje u ZEK-u?
Da. Novi kredit se upisuje u Centralu za kreditne informacije (ZEK), a stari se prijavljuju kao zatvoreni. To je uobičajeno i nije negativan upis.
Mogu li kod spajanja dobiti i nešto novca za kuću?
Da, ako budžet nosi višu ratu. Banka tada provjerava cijeli iznos po istim pravilima.
Jedna rata, jedan datum
U formularu kao svrhu izaberite refinansiranje. Besplatno i bez obaveze.
Pravna napomena: Odobravanje kredita je zabranjeno ukoliko dovodi do prezaduženosti potrošača (Art. 3 UWG). Primjer proračuna: Iznos kredita CHF 10'000, period otplate 12 mjeseci, efektivna godišnja kamatna stopa između 4.95 % i 9.95 %, ukupni troškovi kamate između CHF 264.16 i CHF 523.31. Periodi otplate od 6 do 120 mjeseci. Kamatna stopa zavisi od kreditne sposobnosti.