Vodič: kuća ili apartman
Kredit za kuću ili apartman u Hrvatskoj, iz Švicarske
Kuća u Zagorju čeka krov, apartmani u Makarskoj kupaonice, a stari dom u Širokom Brijegu fasadu. Banka kod kuće traži hipoteku i papire koje nemate. Evo što privatni kredit iz Švicarske može, a što ne može.
Usporedba
Stambeni kredit kod kuće ili privatni kredit ovdje?
Banke u Hrvatskoj i BiH za stambeni kredit obično traže hipoteku, uredne vlasničke odnose, a često i uporabnu dozvolu. Mnoge kuće građene su u fazama i legalizirane naknadno, pa upravo tu zapne. Kao nerezident uz to često trebate više vlastitog učešća.
Privatni kredit u Švicarskoj radi drukčije. Banka provjerava Vašu plaću i troškove ovdje, a ne nekretninu. Hipoteke nema, uporabnu dozvolu ne traži. Ratu plaćate u francima iz plaće u francima.
Za što je privatni kredit realan
- krov, fasada, stolarija, izolacija,
- kupaonice i kuhinja u apartmanu prije sezone,
- završni radovi, instalacije, solarni paneli,
- namještaj i oprema za iznajmljivanje.
Za što obično nije dovoljan
Gradnja cijele kuće od temelja ili kupnja cijele nekretnine obično prelazi ono što privatni kredit nosi. Razlog je zakonsko pravilo: sposobnost otplate računa se kao da kredit vraćate za 36 mjeseci (čl. 28 KKG). To štiti od prevelikog duga, ali ograničava iznos. Koliko je kod Vas moguće, pokazuje kalkulator budžeta.
Primjer: Marija iz Ljubuškog
Marija je medicinska sestra u Luzernu, u Švicarskoj od 1995., s dozvolom C. Želi dovršiti dva apartmana u Makarskoj. Hrvatska banka traži hipoteku i uporabnu dozvolu. Marija umjesto toga računa koliko joj treba za kupaonice i opremu, a ne za cijelu zgradu. Taj iznos provjeri u budžetu i bira rok kod kojeg rata ne ovisi o tome kako prođe sezona.
Tečaj i planiranje
Kredit i rata su u francima. Kad novac za majstore mijenjate u eure ili marke, vrijedi tečaj na dan zamjene, jednom. Prihod od najma ne uračunavajte unaprijed u ratu. Planirajte radove s dovoljno vremena, bez pritiska sezone, i pošaljite zahtjev kad znate iznos.
Dozvole, legalizacija i porezi u Hrvatskoj ili BiH ostaju Vaša obveza prema tamošnjim propisima. Kredit to ne mijenja.
Česta pitanja
Pitanja o kući i apartmanu
Mogu li dobiti kredit za kuću bez uporabne dozvole?
Privatni kredit u Švicarskoj ne veže se uz nekretninu, pa banka uporabnu dozvolu ne traži. Provjerava se Vaša plaća u Švicarskoj. Za propise u Hrvatskoj i dalje ste odgovorni sami.
Mogu li spojiti novac za apartman i stari leasing?
Da, u jednom kreditu, ako budžet to nosi. Kako to ide, pogledajte pod Refinanciranje kredita.
Računa li banka prihod od iznajmljivanja apartmana?
Na to ne računajte. Banka gleda prije svega Vašu plaću u Švicarskoj i Vaše troškove ovdje.
Što ako kasnije prodam apartman ili dobijem novac?
Kredit možete vratiti ranije u svakom trenutku (čl. 17 KKG). Kamata za preostalo vrijeme tada otpada.
Znate iznos za radove?
Izračunajte ratu i pošaljite zahtjev. Besplatno i neobvezujuće.
Pravna napomena: Odobravanje kredita zabranjeno je ako dovodi do prezaduženosti potrošača (Art. 3 UWG). Primjer izračuna: Iznos kredita CHF 10'000, razdoblje otplate 12 mjeseci, efektivna godišnja kamatna stopa između 4.95 % i 9.95 %, ukupni trošak kamata između CHF 264.16 i CHF 523.31. Razdoblja otplate od 6 do 120 mjeseci. Kamatna stopa ovisi o kreditnoj sposobnosti.