Uvjeti za kredit
Uvjeti za kredit u Švicarskoj: dozvole, dokumenti, tijek
Od 2022. u Švicarsku je došlo mnogo Hrvatica i Hrvata, u njegu, građevinu i ugostiteljstvo. Mnogi trebaju auto, polog za stan ili namještaj. Ovdje pošteno piše kada je kredit moguć, a kada još nije.
Prema dozvoli
Što banke traže
Svaka banka ima svoja pravila. Ove smjernice pomažu da realno procijenite svoje izglede.
- Švicarsko državljanstvo nema dodatnog roka čekanja; provjeravaju se prihod, troškovi i ovrhe
- Dozvola C uglavnom isto kao za švicarske državljane
- Dozvola B u pravilu najmanje 24 mjeseca boravka u Švicarskoj i stalno zaposlenje; rok kredita ne bi trebao bitno prelaziti valjanost dozvole
- Dozvola L kod kratkotrajnog boravka kredit je vrlo ograničeno moguć, kod naših partnerskih banaka trenutačno u pravilu ne
- Dozvola G za pogranične radnike samo kod malo banaka, obično uz neograničen ugovor kod švicarskog poslodavca
- Dob i prihod od 18 do 70 godina, okvirno od CHF 2'500 neto mjesečno, za umirovljenike od CHF 3'000
- Ovrhe bez otvorenih ovrha (Betreibungen) i potvrda o nenaplaćenom dugu (Verlustscheine)
Tek ste stigli
Prvih 24 mjeseca: što sada ima smisla
Broj hrvatskih državljana s dozvolom B u Švicarskoj porastao je sa 7'748 (2022.) na 10'556 (2024.), prema statistici stranaca Državnog tajništva za migracije (SEM). Mnogi od njih još nisu dvije godine ovdje. Zahtjev prije tog roka banke gotovo uvijek odbijaju, a odbijenica ostaje zabilježena.
Zato naš savjet glasi: pričekajte 24 mjeseca i u međuvremenu pripremite dobru polaznu točku.
- prođite probni rad i čuvajte platne liste,
- račune plaćajte na vrijeme, da ne nastane ovrha,
- leasing i dug na kartici držite malima, jer smanjuju budžet,
- ako auto trebate već sada, razmislite o skromnijem rabljenom vozilu bez kredita.
Dokumenti koje trebate
- kopiju putovnice ili osobne iskaznice
- kopiju dozvole boravka, s obje strane
- zadnje tri platne liste
- ugovor o radu, ako ste kraće od godinu dana kod poslodavca
- ugovor o najmu ili dokaz o troškovima stanovanja
Tijek zahtjeva
Nakon zahtjeva kreditni posrednik provjerava Vaše podatke i traži ponudu kod partnerskih banaka. Banka provjerava upise u ZEK i IKO te izvadak iz registra ovrha. Ako je sve u redu, dobivate ugovor. Nakon potpisa imate 14 dana pravo na odustanak (čl. 16 KKG), zatim slijedi isplata.
Najčešći razlozi odbijanja, pošteno
- boravak u Švicarskoj kraći od 24 mjeseca,
- otvorena ovrha ili potvrda o nenaplaćenom dugu,
- probni rad još nije završen,
- previše postojećih rata u odnosu na plaću,
- prihod koji se ne računa, na primjer dnevnice ili naknada za nezaposlene.
Sljedeći korak
Ako ispunjavate uvjete, provjerite u kalkulatoru budžeta koji iznos je realan, a ratu izračunajte u kreditnom kalkulatoru.
Česta pitanja
Pitanja o uvjetima
Imam hrvatsku putovnicu i dozvolu B od prošle godine. Mogu li već sada?
Najvjerojatnije ne. Većina banaka traži 24 mjeseca boravka. Zapišite datum ulaska u Švicarsku i pošaljite zahtjev kad istekne taj rok.
Mogu li dobiti kredit tijekom probnog rada?
To je teško, jer prihod još nije siguran. Nakon probnog rada izgledi su osjetno bolji.
Samozaposlen sam. Je li kredit moguć?
Kod nekih banaka da. Umjesto platnih lista obično se traži zadnje porezno rješenje (Steuerveranlagung).
Ovrhu sam platio. Je li to problem?
Plaćena i obrisana ovrha često nije prepreka. Otvorena ovrha ili potvrda o nenaplaćenom dugu u pravilu vodi do odbijanja.
Moram li dobro govoriti njemački?
Ne nužno. Na ovoj stranici sve je objašnjeno na hrvatskom. Ugovori banaka su ipak na njemačkom, francuskom ili talijanskom, zato ih pročitajte u miru i pitajte sve što nije jasno prije potpisa.