Kreditna sposobnost
Koliko kredita mogu dobiti uz svoju plaću?
Ne odlučuje samo visina plaće, nego koliko Vam ostaje na kraju mjeseca. Kalkulator budžeta to procjenjuje na način sličan bankama.
Kalkulator budžeta
Koliko prostora imate?
Kalkulator radi samo u Vašem pregledniku. Ništa ne spremamo i Vaše brojeve ne vidimo.
Kalkulator proračuna
Tvoji brojevi ostaju u tvom pregledniku. Ništa ne pohranjujemo.
Gruba procjena, onako kako računaju banke: otplata u roku od 36 mjeseci uz najvišu kamatu od 10 %, s paušalima za osnovne potrebe, zdravstveno osiguranje i poreze. Obvezujuća je samo provjera banke.
Kako banke računaju
Provjera kreditne sposobnosti i pravilo od 36 mjeseci
Prije nego što odobri kredit, banka mora provjeriti možete li ga podnijeti (čl. 28 KKG). Pravilo glasi: kredit mora biti otplativ u roku od 36 mjeseci, a da Vam pritom ne ostane manje od egzistencijalnog minimuma. Vaš ugovor može trajati i dulje, 60 ili 84 mjeseca, ali računa se s 36.
Od Vašeg prihoda banka oduzima:
- osnovni iznos za život, ovisno o tome živite li sami, u paru ili s djecom,
- najamninu ili troškove stanovanja,
- zdravstveno osiguranje (Krankenkasse) i porez,
- rate drugih kredita i leasinga te alimentacije.
Što se ne računa kao prihod
Dnevnice iz osiguranja (Taggelder) i naknada za nezaposlene ne računaju se kao prihod. Prihod od apartmana u Hrvatskoj također nemojte unaprijed uračunavati u ratu. Banka gleda prije svega Vašu plaću u Švicarskoj.
Kako dobiti više prostora
- Zatvorite stare rate: svaka tekuća rata smanjuje slobodni budžet. Refinanciranje ga može osloboditi.
- Navedite sav prihod: trinaesta plaća i dječji doplatak se računaju.
- Zahtjev u dvoje: parovi mogu podnijeti zajednički zahtjev. Kako se računa prihod partnera koji je u Švicarskoj kraće od 24 mjeseca, provjerava se pojedinačno.
- Realan iznos: nešto manji iznos koji sigurno prolazi često dobiva i bolju kamatu.
Važno
Kalkulator radi s paušalima za zdravstveno osiguranje i porez. Banka računa s Vašim stvarnim brojevima, pa rezultat može odstupati. Uvjete za dozvole B i C naći ćete pod Uvjeti za kredit.
Česta pitanja
Pitanja o visini kredita
Koliko mogu dobiti s CHF 3'000 neto?
S CHF 3'000 neto prostor je obično malen. Osnovni iznos za život, najamnina, zdravstveno osiguranje i porez odnose velik dio. Presudni su najamnina i druge rate. Kalkulator iznad daje prvi odgovor.
Računa li se plaća mog partnera?
Da, ako zahtjev podnosite zajedno. Tada banka računa s oba prihoda i zajedničkim troškovima.
Zašto 36 mjeseci ako želim vraćati dulje?
36 mjeseci je samo zakonska računska veličina. Sam kredit može trajati dulje, sve do 120 mjeseci. Ratu za dulji rok vidite u kreditnom kalkulatoru.
Ima li gornja granica prema dobi?
Banke odobravaju kredite osobama od 18 do 70 godina. Rok otplate se u pravilu prilagođava dobi i umirovljenju.