Kreditna sposobnost
Koliko kredita mogu da dobijem uz svoju platu?
Ne zavisi samo od plate, već od toga koliko Vam ostane na kraju meseca. Kalkulator budžeta to procenjuje onako kako to rade i banke.
Kalkulator budžeta
Koliko prostora imate?
Kalkulator radi samo u Vašem pregledaču. Ništa ne čuvamo i ne vidimo Vaše brojeve.
Kalkulator budžeta
Tvoji brojevi ostaju u tvom pregledaču. Ništa ne čuvamo.
Gruba procena, onako kako banke računaju: otplata u roku od 36 meseci po najvišoj kamati od 10 %, sa paušalima za osnovne potrebe, zdravstveno osiguranje i poreze. Obavezujuća je samo provera banke.
Kako računaju banke
Pravilo od 36 meseci
Pre odobrenja banka mora da proveri da li kredit možete da podnesete (čl. 28 KKG). Pravilo: kredit mora moći da se otplati za 36 meseci, a da Vam ne ostane manje od egzistencijalnog minimuma. Računa se sa najvišom dozvoljenom kamatom.
To ne znači da Vaš kredit mora trajati 36 meseci. Rok može biti i 72 ili 96 meseci. Ali najveći iznos se računa kao da ga vraćate za tri godine. Zato se cela kuća ili ceo stan u Srbiji obično ne mogu finansirati privatnim kreditom.
Šta banka oduzima od plate
- osnovni iznos za život, na primer CHF 1'200 za samca ili CHF 1'700 za par, plus iznos za svako dete,
- kiriju ili troškove stanovanja,
- zdravstveno osiguranje i porez,
- rate za druge kredite i lizing, kao i alimentaciju.
Šta se ne računa kao prihod
Dnevnice iz osiguranja (Taggeld) i naknada za nezaposlenost ne računaju se kao redovan prihod. Trinaesta plata i dečiji dodatak se obično računaju.
Kako da dobijete više prostora
- Zatvorite stare rate: svaka rata smanjuje budžet. Refinansiranjem oslobađate prostor.
- Zahtev u dvoje: kada oboje ispunjavate uslove, banka računa sa obe plate.
- Budite realni: nešto manji iznos koji sigurno prolazi često dobija i bolju kamatu. Pogledajte i uslove za kredit.
Pitanja
Pitanja o visini kredita
Zašto 36 meseci, kada ja želim da otplaćujem 7 godina?
36 meseci je samo zakonska mera za proračun. Vaš kredit može trajati duže. Ali iznos koji banka odobri ne može biti veći od onoga što biste mogli da otplatite za 36 meseci iz svog budžeta.
Idem u penziju za nekoliko godina. Da li se to računa?
Da. Ako kredit traje duže od Vašeg radnog veka, banka proverava da li je rata podnošljiva i sa penzijom. Zato je kod starijih kraći rok često bolji izbor.
Imam i troškove za kuću u Srbiji. Da li to utiče?
Struja, porez i održavanje kuće tamo nisu obaveze koje banka uvek traži u formularu, ali postoje u Vašem stvarnom budžetu. Uračunajte ih kada birate ratu, da Vam kredit ne postane teret.
Kalkulator kaže ne. Ima li smisla da pošaljem zahtev?
Kalkulator radi sa prosečnim vrednostima za osiguranje i porez, a banka sa Vašim stvarnim brojevima. Rezultat zato može da se razlikuje. Ali ako je prostor jako mali, bolje smanjite iznos ili prvo zatvorite druge obaveze.