Vodič: kamata
Kamata i prijevremena otplata: iskreno o troškovima kredita
Mnogi nas pitaju za halal kredit ili kredit bez kamata. Odgovor je kratak: to ne nudimo. Ali možemo pokazati kako da unaprijed tačno znate koliko kredit košta i kako kamatu držite što manjom.
Otvoreno
Zašto ne nudimo halal kredit
Švicarske banke sa kojima radimo nude privatne kredite sa kamatom. Beskamatnog ili islamskog modela kod njih nema. Ne želimo ništa predstavljati drukčije nego što jeste.
Islamska zajednica u Bosni i Hercegovini objavila je fetvu o uzimanju kamatnog kredita radi zadovoljavanja nužnih životnih potreba. Mi je ne tumačimo i ne dajemo vjerske savjete. Za Vašu situaciju obratite se imamu u svom džematu.
Šta tačno plaćate
Efektivna godišnja kamatna stopa kod naših partnerskih banaka je od 4,95 do 9,95 %. Zakon ne dozvoljava više od 10 %. Posredovanje ne plaćate (čl. 35 KKG). Prije potpisa ugovor pokazuje ratu, kamatu i ukupni trošak u francima. Nakon potpisa imate još 14 dana da odustanete (čl. 16 KKG).
Kako da kamata bude što manja
- Kratak rok: izaberite najkraći rok koji budžet mirno nosi. Razliku vidite u kalkulatoru kredita.
- Samo potreban iznos: ne uzimajte rezervu na kredit.
- Skuplje dugove zatvorite: kartica i lizing često koštaju više. Pogledajte Spajanje kredita.
- Vratite ranije: svaka ušteda ili trinaesta plata može skratiti kredit.
Kako funkcioniše prijevremena otplata
Po švicarskom zakonu kredit možete otplatiti prije roka u svakom trenutku (čl. 17 KKG). Kamata za vrijeme koje više ne koristite se ne plaća. U praksi javite banci da želite vratiti kredit, dobijete obračun ostatka duga i uplatite ga. Da li su moguće i djelimične uplate, piše u ugovoru, pogledajte to prije potpisa.
Primjer
Porodica iz Tuzle, danas u Aarauu, treba novac za kupatilo i grijanje. Uzimaju kredit na 36 mjeseci umjesto na 72. Rata je veća, ali stane u budžet. Poslije godinu i po dobiju ušteđevinu i vrate ostatak. Kamatu su platili samo za mjesece koje su stvarno koristili.
Česta pitanja
Pitanja o kamati
Nudite li kredit bez kamata?
Ne. Naše partnerske banke nude kredite sa kamatom. Sve troškove vidite prije potpisa.
Postoji li u Švicarskoj islamski privatni kredit?
Kod naših partnerskih banaka ne. Da li negdje postoje drugi modeli finansiranja, ne možemo ocijeniti.
Plaćam li kaznu ako vratim ranije?
Po čl. 17 KKG imate pravo da kamatu za vrijeme koje ne koristite ne platite. Tačne uslove banke vidite u ugovoru prije potpisa.
Je li kraći rok uvijek bolji?
Za ukupnu kamatu da. Ali rata mora ostati podnošljiva, i za mjesece sa većim troškovima. Realan iznos pokazuje procjena budžeta.
Pravna napomena: Odobravanje kredita je zabranjeno ukoliko dovodi do prezaduženosti potrošača (Art. 3 UWG). Primjer proračuna: Iznos kredita CHF 10'000, period otplate 12 mjeseci, efektivna godišnja kamatna stopa između 4.95 % i 9.95 %, ukupni troškovi kamate između CHF 264.16 i CHF 523.31. Periodi otplate od 6 do 120 mjeseci. Kamatna stopa zavisi od kreditne sposobnosti.